Risikolebensversicherung

Wenn Du als Hauptverdiener unerwartet stirbst, entsteht eine finanzielle Lücke bei den Hinterbliebenen. Kredite müssen abbezahlt und die laufenden Kosten getragen werden. Mit einer Risikolebensversicherung sicherst Du deine Liebsten finanziell ab.

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RISIKOLEBENSVERSICHERUNG

3 gute Gründe für eine Risikolebensversicherung

Schütze deine Liebsten. Die Risikolebensversicherung ist unverzichtbar für jede Familie.

Optimale Absicherung

Es gibt viele Situationen, wo eine Risikolebensversicherung sinnvoll ist: Familien mit Kindern, unverheiratete Paare, Immobilienbesitzer oder Geschäftspartner, die sich gegenseitig absichern möchten.

Auszahlung bei Tod

Dass die Versicherung bei Tod zahlt, ist so sicher, wie der Tod selbst. Erlebst Du die Versicherungslaufzeit, wird kein Geld ausgezahlt, was die Risikolebensversicherung so günstig macht.

Flexible Gestaltung

Die Höhe der Beiträge ist abhängig vom Eintrittsalter, dem Gesundheitszustand, aber auch der Laufzeit sowie der Höhe der Versicherungssumme.

Wir analysieren den Markt

Wir kennen die Vor- und Nachteile der am Markt angebotenen Produkte und ermitteln die für dich optimale Risikolebensversicherung. Wir bieten ganzheitliche und maßgeschneiderte Beratung nach deinen Bedürfnissen.

Darauf achten wir besonders:

  • Ermittlung des Versicherungsbedarfs 
  • Beratung zur Absicherung von Ehepartnern und Lebensgemeinschaften “Über Kreuz” 
  • Beratung zu Restkreditabsicherung
  • Erstellung eines transparenten Vergleichs 

UMFASSENDER SCHUTZ

Für wen lohnt sich eine Risikolebensversicherung?

Entsteht im Falle deines Todes bei deinen Hinterbliebenen eine finanzielle Lücke, solltest Du eine Risikolebensversicherung in Betracht ziehen.

Familie

Bist Du Hauptverdiener*in deiner Familie, stellst Du mit einem geringen Beitrag sicher, dass deine Angehörigen im Todesfall versorgt sind. 

Partner, Paare

Unverheiratete Paare erhalten keine gesetzlichen Rentenzahlungen und können mit der sogenannten “Über-Kreuz-Regelung” für den notwendigen Schutz sorgen.

Unternehmer

Unternehmer können mit der Risikolebensversicherung den Fortbestand des Unternehmens und somit Geschäftspartner und Mitarbeiter absichern.

Hausbau

Hohe Kredite einer Immobilie können für Hinterbliebene existenzbedrohend werden. Mit einer Risikolebensversicherung schützt Du deine Angehörigen zu besonders günstigen Beiträgen.

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FAQ

Häufig gestellte Fragen zur Risikolebensversicherung

Fragen, die uns immer wieder gestellt werden, haben wir für dich hier zusammengestellt:

Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?

Die Versicherungssumme sollte das wegfallende Einkommen der versicherten Person ersetzen. Stiftung Warentest empfiehlt einen Auszahlungsbetrag, der drei- bis fünfmal so hoch ist wie das Brutto-Jahreseinkommen des Versicherten. Eventuelle Restschulden aus Immobiliendarlehen oder anderen Krediten sollten zusätzlich berücksichtigt werden, sofern diese nicht anderweitig abgesichert sind. Mehr dazu hier!

Wie lange brauche ich eine Risikolebensversicherung?

Da die Risikolebensversicherung die finanzielle Lücke schließen soll, die entsteht, wenn die versicherte Person ausfällt, sollte die Laufzeit auch so lange gewählt werden, wie eine finanzielle Lücke entsteht – beispielsweise so lange, bis ein Immobiliendarlehn getilgt ist oder der Nachwuchs auf eigenen Beinen steht.

Muss die Auszahlung versteuert werden?

Die Versicherungssumme, die die Versicherung im Todesfall auszahlt, ist einkommenssteuerfrei. Jedoch können ggfs. Erbschaftsteuer fällig werden, wenn die Freibeträge überschritten sind.

Was wird bei einer Gesundheitsprüfung geprüft?

Mit Vertragsabschluss wirst du zu deinem Gesundheitsstatus befragt. Gegebenenfalls wird auch eine ärztliche Untersuchung notwendig, um den genauen Gesundheitszustand beurteilen zu können. 

Was ist eine verbundene Risikolebensversicherung?

Eine verbundene Risikolebensversicherung sichert zwei Partner ab, was stets günstiger ist, als wenn sich jeder Partner über eine eigene Versicherung absichert. Die Versicherungssumme wird jedoch nur einmal ausgezahlt, beim ersten Todesfall. Sollten beide Versicherte versterben, beispielsweise bei einem Autounfall, wird daher nur einmal gezahlt. Daher ist diese Form der Risikolebensversicherung eher für die Absicherung von Geschäftspartnern und kinderlosen Paaren mit zwei Einkommen interessant.

Was ist eine “Fallende Risikolebensversicherung”

Die “normale” Risikolebensversicherung verfügt über eine konstante Versicherungssumme. Bei Immobiliendarlehen, die kontinuierlich getilgt werden, ist eine fallende Risikolebensversicherung sinnvoll, da diese eine fallende Versicherungssumme berücksichtigt.

Trotz der fundamentalen Bedeutung der Risikolebensversicherung ist die monatliche Belastung absolut überschaubar.

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